Когда российский гражданин берет у банка в долг определенную сумму, то в договоре, подписанном с кредитором, он должен ознакомиться с пунктом, требующим возврата кредитных средств вместе с процентами в установленные сроки, и четко ему следовать.
Судебная практика уже знает немало случаев, когда заемщик возвращает банковскому учреждению выплаченную им ранее сумму. Если вы оформили кредит и хотите снизить издержки по его выплате, мы дадим рекомендации, которые помогут получить от кредитора денежную компенсацию.
Оформляя кредит в одном из крупнейших банков страны, клиент соглашается с условиями банковского договора, предполагающими наличие ряда платных услуг. Делает это заемщик из опасения не получить на руки от кредитора нужную ему сумму наличными. Иногда банки идут на хитрость, взымая с заемщика определенную сумму за услуги в качестве предоплаты. Причем на тот момент неизвестно, будет ли такая опция нужна клиенту.
Это не повод для огорчения, поскольку в судебной практике случаев, когда заемщику удалось отсудить у кредитора взятые им в счет оплаты дополнительных услуг средства, становится все больше. Если приводить конкретный пример, это дело № 49-КГ 18-48, рассмотренное Верховным Судом РФ после обращения заемщика одного из банков, который не смог воспользоваться дополнительным сервисом кредитора из-за досрочного погашения им взятых на себя кредитных обязательств.
По решению суда, заемщик получил компенсацию в размере 64 тысяч рублей, куда была включена и сумма оцененной им моральной компенсации, а также штраф, наложенный судом на банковское учреждение. Верховный Суд посчитал заемщика потребителем, имеющим возможность воспользоваться законом о защите прав потребителей.
В этом случае банк получил с клиента наперед оплату за такие услуги:
· доступ к личному онлайн-кабинету;
· подключение смс-оповещений;
· в сумму был включен и перевыпуск пластиковой карты.
Когда у клиента банка получается погасить взятый им кредит досрочно, он хочет вернуть часть личных средств, оказавшихся невостребованными, и это понятно. Законодатели пока окончательно не определились с порядком возврата страховой премии кредитором заемщику, поэтому подобные дела продолжают рассматриваться в судах.
По Мнению Верховного Суда РФ: если в кредитном договоре имеется пункт, подтверждающий связь суммы, взятой клиентом у кредитора в долг, со стоимостью страховых услуг, то, погашая заем досрочно, человек может рассчитывать на возврат части денежных средств, которые не были задействованы. Если ежегодно размер премии меняется соответственно снижению остатка по кредиту, который еще необходимо вернуть, то, в случае полного возврата средств банку, расчетная стоимость страховки обычно обнуляется.
Страховщики ввиду появления и рассмотрения подобных судебных дел были вынуждены убрать из договоров привязку страховой суммы к размеру долга заемщика. Теперь, если клиенту банка необходимо получить кредит, он обязан приобрести страховой полис, сумма в котором является четко установленной.
Если даже заемщик погашает задолженность досрочно, страховая сумма остается неизменной на текущий момент, то есть такой же, как и при получении кредита. Компания гарантирует выплату компенсации клиенту в полном объеме только в случае наступления страхового случая, предусмотренного условиями подписанного договора.
Пользуясь услугами кредитора, каждый клиент обязан оплачивать комиссионные. Хоть мало найдется займов, не предусматривающих расходы на оплату комиссии, с которыми напрямую связана коммерческая прибыль финансового учреждения, но иногда у заемщика есть все основания сомневаться в законности оплаты такой услуги.
Верховный Суд РФ признает законной комиссию, оплачиваемую клиентом за определенную финансовую услугу, которой воспользовался заемщик, помимо кредитных обязательств. Взятые на себя кредитные обязательства банк должен выполнить бесплатно. Кредитор не имеет право требовать с заемщика оплату комиссии за такие услуги:
· открытие у него кредитного счета;
· последующее обслуживание банковскими работниками этого счета;
· проверку платежеспособности потенциального заемщика.
Чтобы конкретно знать, где именно банк-кредитор превысил свои полномочия и нарушил право клиента, следует обратиться с заявлением в суд. Каждое дело рассматривается отдельно, с учетом всех обстоятельств и обязанностей сторон, после чего судебные органы выносят решение на основе всего вышеизложенного.
Чтобы увеличить, в случае чего, свои шансы на возврат части комиссии, которую прописал в договоре и взял с заемщика банк, рекомендовано погашать задолженность по кредиту через терминал либо банковскую карту. Также советуем, всегда перед подписанием, внимательно читать каждый пункт кредитного договора, чтобы обезопасить себя от немотивированных трат.