Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг необходимо иногда проверять каждому гражданину, хоть раз обращавшемуся в банк за займом. Он появляется с первым обращением к финансово-кредитной организации (ФКО) и может быть положительным, нейтральным или отрицательным. Общая картина его вырисовывается из отношений с разными организациями: суммы займа, способа и времени погашения. Рейтинг отслеживает специальный отдел историй по кредитам. Займы в разных банках архивируются в нескольких отделах, но всегда доступны любой заинтересованной ФКО. Делается это для того чтобы обезопасить собственные средства кредитора, защититься от атак мошенников. Честным гражданам беспокоиться по поводу такого «наблюдения» нет смысла. Недобросовестные же попадают в «чёрный» список, что затрудняет, или делает невозможным дальнейшие отношения с банком.
Существует несколько списков подозрительных клиентов.
Приватный. Служба безопасности отслеживает своевременность проведения клиентами ежемесячных платежей. Производит предупреждение в случае просрочки. Частота их скажется на последующей «дружбе» с кредитором.

Судебный. При неисполнении договора банк обращается к помощи суда. За дело принимаются приставы: по судебному решению налагают арест на имущество задолжавшего.

Коллекторский. Самый неприятный исход для заемщика. Отношения «коллектор – гражданин» не всегда соответствуют понятию «законность».

Просрочки платежей.Банк приветствует клиентов неоднократно сотрудничавших с ним, прилежно исполнявшим обязательства. Основа кредитного рейтинга – ежемесячные платежи, которые следует осуществлять точно в срок. Кредитор заранее советует сделать это за 5 дней до означенной даты. Иначе может возникнуть просрочка. Произойти она может и по причинам (техническим) независящим от заемщика. Надо обратиться в банк, разобраться в ситуации, пока сведения не отправили в отдел историй. К просрочкам 2-3 дня серьёзные ФКО относятся лояльно, но злоупотреблять не стоит.
Гражданин, предвидящий свое неблагополучное будущее (потеря работы, нетрудоспособность), поступит правильно, своевременно обратившись с возникшей проблемой в банк. Для этого существуют программы рефинансирования, которые помогут сохранить кредитный рейтинг и добрые отношения с кредитором.
Быстрое погашение. Банк заинтересован не только в возврате суммы кредита, но и процентов. Идеальный клиент – кто гасит заем по строгому расписанию. Кредит, закрытый раньше времени, лишает ФКО части процентов, что идёт в разрез с финансовой политикой организации. Существует вероятность, что при повторном обращении гражданин может получить отказ даже при «плюсовом» рейтинге.
Непостоянство. У банка осторожные отношения с клиентами, имеющими несколько кредитов, да ещё в разных организациях. Открытие более одного кредита заставит банк поставить под сомнение платежеспособность заемщика. Все это отражает досье потенциального клиента: чем больше обращений за новыми ссудами при действующих прежних, тем ниже кредитный рейтинг.
Это далеко не полный перечень причин, негативно влияющих на кредитную историю. Следует правильно соизмерять свои финансовые возможности и потребности, продумывать каждое действие, чтобы не оказаться на дне долговой ямы со скверной историей по былым кредитам.