С гибелью СССР смертность превысила рождаемость. Весной 2006 г. прозвучал термин «материнский семейный капитал»: государственное стимулирование семьи – целевое направление средств на:
образование ребенка;
формирование пенсии родителей – ее накопительной части;
приобретение жилья.
С 2011 г. материнский капитал разрешили тратить на строительство/реконструкцию частного дома.
Контролировать расходы доверили Пенсионному фонду (ПФР), куда поступают средства из Федерального бюджета. По словам депутата О. Шеина это 300 млрд. руб.
1. Женщина, родившая или усыновившая ребёнка с 01.01.07.
2 Мужчина, воспитывающий или усыновивший ребёнка после 01. 01.07.
3. Отец, усыновитель, которые воспитывают ребенка в одиночку. Мать лишена права на маткапитал. В этом случае гражданство не играет роли.
4. Несовершеннолетние, учащиеся до 23 лет при отсутствии поддержки родителей (усыновителей).
5. Дети, в связи со смертью родителей.
Программа стартовала в 2007 г. с суммы 250 000 руб., подверглась критике, так называемой, оппозиции.
Ежегодная индексация в объеме инфляции подняла маткапитал до 466 617 руб. Рождение каждого последующего ребёнка увеличивает его на 150 000 руб.
Сертификат выдаётся единожды. Рожденным после 01.01.18 закон обязуется выдать ипотеку под 6%, а с 01. 01. 19 появление третьего ребёнка даёт право на получение дополнительных 450 000 руб.
Замкнутый круг
До 2015 г. материнский капитал расходовался на погашение долга и процентов ипотеки. Федеральный закон 131 ст. 1 разрешил использовать его сразу после рождения первенца, как начальный взнос: удобный способ приобретения недвижимости, если нет сбережений. Казалось, что проще: взять МСК, положить на банковский счёт. На деле интересней и сложней.
1. Для банка маткапитал не является гарантией надёжности клиента. Даже имея специальную программу, кредитор не в восторге от данного действия, а потому реален отказ в кредите.
2. Материнский капитал не подлежит ни выдаче на руки, ни переводу на счёт держателя. Заемщик сначала должен оформить ипотеку, купить жилье. Только потом ПФР отправит деньги по статье «первоначальный взнос» непосредственно ФКО.
ПФР обязан проверить жилье на пригодность проживания в нем, не даст согласия на использование МСК, если квартира находится в аварийном или подлежащем сносу доме. Банк же предложит увеличить первоначальный взнос на 5 % личных средств. Делается это для того, чтобы обезопасить семью, и в первую очередь себя, от мошеннических действий.
Ни продать, ни рефинансировать
Маткапиталом можно погасить остаточный долг ипотеки, но проблематично сразу же улучшить жилищные условия, например, приобрести большее жилье за счёт уже купленной квартиры. После снятия банковского обременения, требуется выделить в ней детские доли. Причем именно в данном жилье, а не том, которое появится в будущем. Продать такое жилье можно только с одобрения органов попечительства или опеки. Банк ни за что не примет в залог жилплощадь с долями несовершеннолетних детей. Как вариант прописать их у родственников, если, конечно, последние согласятся на такой шаг.
То же получится с рефинансированием. Выведя жилье из обременения одного кредитора, его надо отдать в залог другому. Прописанные дети – лишний риск. Если что-то пойдёт не так во взаимоотношениях клиент-банк, ФКО получит трудности со взысканием образовавшегося долга.