Обеспечение кредита — защитный механизм для кредитора, гарантирующий возврат долга. Сфера кредитования занимает значительную часть финансового рынка. К ней относятся различные категории субъектов: юридические лица, физические лица, коллекторские компании, банковские учреждения, микрофинансовые организации.
Банками разработан широкий ряд различных предложений. Одним из таких банковских продуктов является кредит с обеспечением. Сущность этого предложения заключается в предоставлении банку дополнительной гарантии выплаты займа. В качестве обеспечения может выступать залоговое имущество либо поручитель. Основное преимущество этого банковского продукта состоит в получении значительной денежной суммы на более выгодных условиях.
Кредит с обеспечением относится к категории потребительского кредитования. Обеспечение кредита происходит за счёт залогового имущества, это может быть квартира, загородный дом, дача, коммерческая недвижимость, транспортное средство. Если в качестве обеспечения выступает именно залоговое имущество, потребителю не нужно предоставлять справку о доходах. Выдача кредита также возможна клиентам с плохой кредитной историей. Денежная сумма в этом случае выдается только после оформления залога. Залоговое имущество остаётся в собственности у клиента, но он не имеет права осуществлять с залоговой недвижимостью никаких юридических сделок, он может только в ней проживать. После того как кредит вместе с начисленными процентами будет полностью выплачен, обременение с недвижимости снимаются. При систематической неуплате ежемесячного платежа банк вправе расторгнуть договор. Имущество перейдет в собственность банка.
Прежде чем оформить кредит с обеспечением, нужно изучить условия нескольких банков. Затем нужно собрать пакет необходимых документов. Обычно это стандартный набор документации. Залоговое имущество должно пройти процедуру оценки, которая проводится только специализированными организациями, имеющими лицензию. Недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, не состоять на учете на снос или реконструкцию, не должна находиться в залоге у третьих лиц.
Кредит под поручительство актуален для клиентов с низким доходом, плохой кредитной историей, для молодых заемщиков от 18 до 21 года, для пенсионеров от 60 до 80 лет, заявителей, не имеющих возможности представить справку о ежемесячном доходе. Поручитель должен обладать рядом требований:
— возраст от 21 года до 60 лет;
— стаж работы — не менее одного года, из которых половина должна быть отработана на последнем месте работы.
Поручитель должен предоставить паспорт, а также второй документ, удостоверяющий личность, справку о доходах.