Table of Contents
Чем выгодно рефинансирование ипотечных кредитов? За несколько лет ставка по ипотеке снизилась на большие значения: так, если еще в начале десятилетия ставка по ипотеке равнялась в среднем 14,5 процентам, то сейчас она снизилась едва ли не в полтора-два раза. Разумеется, для многих должников сейчас это становится невыгодным, ведь таким образом условия кредитования становятся хуже по сравнению с текущими.
Однако отчаиваться не стоит. В последнее время стала очень популярной такая услуга, как рефинансирование ипотечных кредитов, или, как его еще называют, перекредитование.
По сути, перекредитование — это взятие другого кредита с более выгодными для потребителей условиями, с помощью которого погашается кредит с менее выгодными условиями.
Первый путь — это установление отношений с новым банком. Свою же ипотеку банк, разумеется, рефинансировать не будет, поскольку это достаточно убыточно. Поэтому многие кредитные организации предлагают рефинансирование с условием, что приобретаемая недвижимость переходит в залог к новому банку-кредитору. Выгода для потребителя здесь заключается в снижении ипотечной ставки.
Второй путь — это взятие беззалогового кредита. Иначе говоря, потребитель может взять простой потребительский кредит и с его помощью закрыть ипотеку. Минусом данного пути является рост ставки кредитования. Однако существенным плюсом в данном случае является то, что приобретаемые квартира или дом переходят в собственность к должнику. Он получает право распоряжаться ей и, при необходимости, даже продать квартиру и полученной суммой оплатить остатки по ипотеке.
Есть и третий путь — объединение ипотеки с иными кредитами. Он будет хорошим вариантом для должников, которые одновременно выплачивают, например, автокредит и ипотеку: общий платёж будет ниже, чем сумма отдельных платежей по двум или более кредитам.
Возникает логичный вопрос о том, какова для банка выгода в рефинансировании ипотеки. Дело в рыночной конкуренции: все банки стремятся привлечь на свою сторону как можно больше надежных клиентов, и рефинансирование ипотеки — своеобразный “вклад” в спрос.
Выгода для заемщика в данном случае, помимо выведения имущества из залоговых обязательств и снижения ежемесячных платежей, заключается в следующем:
Изменение валюты кредитования. В 2014-2015 году курс доллара и евро вырос примерно в 1,5-2 раза, что для многих заемщиков, взявших ипотеку в иностранной валюте (а берут кредиты в России чаще всего именно в этих валютах), стало неприятным сюрпризом. Перевод кредита в национальную валюту будет для потребителя безопаснее, однако немногие банки предоставляют подобные услуги.
Возможность изменить срок выплаты кредита. Это достаточно выгодно в случае, если клиенту удобнее выплачивать ипотеку меньшими или, напротив, бoльшими суммами.
Улучшение качества обслуживания. Лишь крупнейшие кредитные организации имеют развитые и удобные интернет-банки. В остальных случаях часто приходится добираться едва ли не последним автобусом на край города для того, чтобы в очередной раз совершить платёж. Поэтому перевести ипотеку в другой банк иногда стоит ради банального удобства.
Однако не во всех случаях рефинансирование ипотечных кредитов будет выгодным для заемщика. Так, перекредитование практически не имеет смысла в случае, если сумма по первой ипотеке выплачена более, чем на половину. Невыгодно искать ипотеку и ради незначительного изменения ипотечной ставки — если он составляет ниже 1-1,5 %, то выгода от рефинансирования лишь скомпенсирует небольшие расходы на сбор необходимых документов, оформление страховки и потраченное время.